个人证券投资策略介绍：兼顾收益、安全与流动性的投资方法
作者：配资门户
平台：配资门户
更新：2026-03-03 20:08:30
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<配资门户>个人证券投资策略介绍：兼顾收益、安全与流动性的投资方法
个人证券投资策略（ ），是指个人投资者在证券（包括但不限于股票、债券、基金、理财产品）投资活动中为避免风险、获取最理想收益而综合采取的策略。证券投资既要减少或避免风险损失，又要保证证券的流动性和收益性。本文将就个人投资者常见的几种证券投资产品及投资策略做简单的介绍，对基金、股票投资单独开篇。
一、证券投资原则。
（一）资金闲置时间。个人投资者投资一定要用闲置资金，不能采用融资性资金进行投资。要根据资金闲置时间的长短合理安排投资品种及投资时长。
（二）安全性。投资者尽可能以还本付息可靠性强、收益有保障的证券作为投资对象。
（三）收益性。即投资于盈利多、收益大的证券。
（四）流动性。购入的证券必须是易于销售的热门股票和流通能力强的债券。证券投资的流动性可以让投资者在很少的损失的情况下，快速地将持有证券转化为货币资金。
一般地说，收益高的证券，其安全性、流动性较差;流动性高的证券收益也较低。投资策略就是权衡这三个基本方面，采取合理的策略进行投资。确定科学的投资策略，加强证券投资分析，在收益和资金安全之间取得平衡。
二、证券投资种类。
证券投资的品种繁多，本文按照风险程度由低至高顺序排列。
（一）国债、金融债类债券投资，零风险，不会损失本金及利息。
国债（ debt； loan），又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。国债和金融债券（银行及其他金融机构所发行的债券）期限一般为3~10年，其利率略高于同期定期存款利率水平。
由于中国对银行业实行严格监管，本文把金融债券视同国债的风险程度（不是很严谨，但计算风险收益率时，确实差别很小）。
国债（金融债券）的优势（特征）：
1. 安全性高。国债具有最高的信用级别，无风险。金融债券资信等级相对较高，风险极低。投资者购买国债（金融债券）是一个安全的投资。
2.收益稳定。国债（金融债券）投资的收益主要由本金和利息两部份组成。
3.流动性强。
4.税待遇（国债独有）。
国债（金融债券）投资适于对收益要求不高（比银行同期限存款略高）、追求稳定收益、资金闲置时间较长的长期投资者。好处是投资者不需要特别多的金融知识、操作技巧，特别是在当前利率下行的形式下，会有意外的收获。持有期间市场利率上升，或在通货膨胀时期，投资者会带来损失。
（二）定期存款（本文特指整存整取），银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。风险很小，基本不会损失本金及利息。
如果客户有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用时，可以选择“整存零取”方式作为自己的储蓄存款方式。
定期存款的优势：
1. 起存金额低（人民币1000元）；
2. 存期可选择一年、三年、五年；
3. 取款间隔可选择一个月、三个月、半年。
4. 利息在期满结清时支取。
定期存款的适于对收益要求不高（最低）、追求稳定收益、资金闲置时间不定（可提前支取）的投资者。
（三）企业债、公司债类债券投资（信用债，Bonds / ），是一种金融契约，是工商企业直接向社会借债筹借资金时个人证券投资策略介绍：兼顾收益、安全与流动性的投资方法，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。风险程度较低，但高于国债、金融债、银行存款。
中国目前公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体多为上市公司，其信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续赢利能力等。公司债券多在证券交易所上市交易。
企业债、公司债类债券投资的优势：
1.安全性高。由于债券发行时就约定了到期后可以支付本金和利息，故其收益稳定、安全性高。因为多事上市公司发债，监管较严，是具有较高安全性的一种投资方式。
2.收益高于银行存款。企业债、公司债的利率高于银行存款的利率。投资于债券，投资者一方面可以获得稳定的、高于银行存款的利息收入，另一方面可以利用债券价格的变动，买卖债券，赚取价差。
3.流动性强。上市债券具有较好的流动性。当债券持有人急需资金时，可以在交易市场随时卖出，而且随着金融市场的进一步开放，债券的流动性将会不断加强。
企业债、公司债类债券投资的风险主要是通货膨胀发生，有可能低于原来投资金额的购买力。其次是信用风险（财务地雷），企业由于各种原因，存在着不能完全履行其责任的风险。如恒大债券的违约。企业债、公司债类债券投资作为投资工具，适于对收益要求较高，风险较低的长期投资者。
（四）理财产品，理财产品是发行机构针对特定群体开发设计并销售的投资管理计划（发行机构一般为银行、保险公司、证券公司等）。理财资产投资于定期存款、大额存单、债券等资产，是一种收益共享、风险共担的产品。
本文的理财产品特指银行网点销售的针对个人投资者，按照约定条件和实际投资收益情况支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。
理财不是保本型产品，有亏损本金的可能，理财根据投资标的分为5个风险等级，分别为低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。
根据理财产品的业务特性分为构性存款和理财产品。
1.结构性存款（多为银行直销理财产品）是指银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、商品、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。该产品纳入存款保险保障范围。
2.银行理财产品（多为银行代销理财产品，和下文中的基金并无不同，只是购买渠道不同）是指商业银行运用专业的投资能力，按照既定的投资策略，代理客户投资的金融投资理财产品新手炒股配资，或称理财计划。
理财类投资，适于对收益要求较高、风险较高、资金闲置时间长短不一的投资者。
投资者可以根据自己资金闲置时间的长短，在能接受的风险（资金损失）程度范围内，选择最适合自己的投资品种。对收益最高、风险程度最高的基金、股票投资在下文中详细论述。
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